Roth IRAs: Investir e Negociar Faz e Não Faz.
Mais de 19 milhões de domicílios nos EUA têm Contas de Aposentadoria Individuais (IRAs), que representaram US $ 505 bilhões em ativos de aposentadoria no final de 2013, segundo o Instituto de Empresas de Investimento. Os veículos de poupança-reforma são financiados com dólares após impostos, o que significa que as distribuições são isentas de impostos.
Introduzido na década de 1990, o Roth IRA é o irmão mais novo para contas de aposentadoria individuais tradicionais (IRAs), que são financiadas com dólares antes de impostos e distribuições são tributadas como. Eles são populares com os trabalhadores independentes, e uma parte dos impostos pagos na distribuição pode ser dedutível, dependendo da renda do contribuinte.
Os IRAs tradicionais são mais populares, mas os IRAs de Roth são os que mais crescem entre os diferentes tipos de IRAs. O número de famílias que possuem Roth IRAs aumentou em média 5,3% ao ano entre 2000 e 2013, em comparação com uma taxa de crescimento de 1,3% para as IRAs tradicionais. (Para leitura relacionada, veja: Você pode pedir emprestado de um IRA de Roth?)
Embora haja algumas exceções, você pode realizar praticamente qualquer investimento nessa conta de aposentadoria cada vez mais popular. Ações, títulos, fundos mútuos, fundos do mercado monetário, fundos negociados em bolsa (ETFs) e anuidades estão entre as opções. (Para leitura relacionada, consulte: Roth vs. IRA tradicional: qual é o certo para você?)
As Roth IRAs, em média, incluem três tipos diferentes de investimentos por conta, revelam os dados do Investment Company Institute. Não é novidade que os fundos mútuos são o investimento mais comum em Roth IRAs por uma larga margem. Eles representam 62% dos investimentos e incluem capital, títulos e fundos balanceados. Os fundos mútuos de ações são os mais populares, de longe, representando mais da metade (52%) dos fundos mútuos em Roth IRAs, enquanto os fundos de bônus e fundos equilibrados seguem em 27% cada. (Para leitura relacionada, consulte: ETFs eventualmente substituirão fundos mútuos?)
As ações individuais são as segundas mais comuns, representando 31% dos investimentos em Roth IRA, seguidas pelas anuidades, fixas e variáveis, (22%) e fundos do mercado monetário (18%). (Para mais, veja: Posso comprar ETFs para o My Roth IRA?)
Obrigações individuais e títulos de poupança dos EUA, por sua vez, perfazem 15% e ETFs 9% dos investimentos detidos em Roth IRAs. (Para leitura relacionada, veja: 5 coisas que você precisa saber sobre Fundos de Índice.)
Há poucos investimentos que você não tem permissão para manter em Roth IRAs. Colecionáveis, incluindo arte, tapetes, metais, antues, pedras preciosas, selos, moedas, bebidas alcoólicas, como vinhos finos e outros bens pessoais tangíveis que a Receita Federal considera colecionáveis são proibidos. Há exceções, no entanto, para algumas moedas feitas de metais preciosos. (Para leitura relacionada, consulte: 5 Investimentos que você não pode realizar em um IRA ou plano qualificado.)
Algumas transações e posições não são permitidas em Roth IRAs. O IRS não permite que você invista em seu Roth IRA com dinheiro emprestado. Como resultado, o investimento em margem é proibido em Roth IRAs, ao contrário de uma conta de corretagem que não seja de aposentadoria, em que as contas de margem são permitidas. (Para leitura relacionada, consulte: Evitando 'Transações Proibidas' em seu IRA.)
As contas de margem são contas de corretagem que permitem aos investidores pedir dinheiro emprestado de sua corretora para comprar títulos. O corretor cobra o interesse do investidor e os títulos são usados como garantia. Como margem é alavancagem, os ganhos ou perdas de títulos comprados na margem são aumentados. (Para leitura relacionada, consulte: Posso manter vários IRAs?)
Certas estratégias e contratos de negociação exigem contas de margem. Isso inclui alguns contratos de opções, por exemplo, que exigem empréstimos na margem. Você também não pode ter estoques curtos em Roth IRAs. A venda a descoberto ocorre quando um investidor toma emprestado à margem uma ação apostando que seu preço cairá. Um lucro é obtido quando o investidor compra as ações a um preço menor. (Para mais, veja: Posso usar o meu Roth IRA para comprar minha primeira casa?)
As Roth e as IRAs tradicionais são uma forma de os investidores economizarem e investirem a longo prazo em direção à aposentadoria com benefícios fiscais, e não lucrarem rapidamente. Comprar e negociar com margem é arriscado e não para o investidor iniciante ou cotidiano. (Para leitura relacionada, consulte: Quais são os riscos associados a um IRA de Roth?)
Os IRAs de Roth são os que mais crescem entre os diferentes tipos de IRAs, e alguns acreditam que o pagamento antecipado de impostos oferece uma vantagem sobre o pagamento de impostos sobre distribuições, como nas IRAs regulares. As Roth IRAs permitem investir em uma ampla gama de produtos de investimento, embora haja algumas exceções. Verifique com sua corretora para ver o que tem em oferta. (Para leitura relacionada, consulte: Tutorial Roth IRA.)
Melhores contas IRA de 2018.
As melhores contas do IRA visam dar ao cliente ótimas opções de investimento e baixas taxas em um horizonte de longo prazo. Agora é o melhor momento para fazer suas contribuições IRA para a atual temporada de impostos e, como resultado, muitas das principais empresas estão competindo pelo seu negócio.
Minha escolha principal para a maioria das pessoas este ano é E * TRADE baseado na facilidade de configurar e gerenciar seu IRA com taxas muito baixas. Agora você pode obter até US $ 600 quando você passar um IRA para o E * TRADE.
Divulgação completa: como alguns de vocês sabem, eu sou um ex-operador de futuros que administra tanto dinheiro a longo prazo quanto a curto prazo, então eu vejo o mundo de maneira um pouco diferente para meu uso pessoal. Minha estratégia atual de investimentos é usar tanto a TD Ameritrade quanto a Betterment.
Eu uso a TD Ameritrade como uma plataforma pouco mais robusta para negociar ações e para o meu SEP IRA. Eu uso o Betterment para o meu dinheiro a longo prazo no meu IRA tradicional (neste momento, não consigo obter um SEP através do Betterment). O & # 8220; definir e esquecer isso & # 8221; abordagem de serviços de investimento automatizado, é melhor para a minha personalidade, especialmente em um mercado rochoso.
As escolhas do dólar simples para a melhor conta IRA em 2018.
Muitas das melhores empresas IRA são exatamente os mesmos lugares onde você abriria uma conta de negociação de ações online. Estas são todas ótimas escolhas, mas eu olho para minhas contas de aposentadoria (IRA, Roth IRA, 401k) com um conjunto diferente de olhos. Onde minha aposentadoria está em causa, eu não estou ativamente negociando & # 8211; lento e constante com o mínimo de problemas ganha a corrida.
A melhor conta IRA para cada indivíduo irá variar com base em uma série de fatores, bem como os gostos pessoais, razão pela qual destacamos várias empresas diferentes neste post.
Aqui estão as melhores opções de conta IRA para 2018:
Melhor Geral: E * TRADE Melhor para Comerciantes Experientes: TD Ameritrade Melhor para Iniciantes: Scottrade Melhor para investidores com visão de longo prazo: Melhor Melhor para investidores com visão de longo prazo: Wealthfront Mais barato opção: Ally Invest.
O que faz estas as melhores empresas IRA?
Todas essas empresas oferecem uma variedade de recursos além de atuar como um veículo para estabelecer uma conta IRA. Todos têm baixas taxas de negociação. Três das empresas têm escritórios onde você pode entrar e conversar com uma pessoa viva. Duas que não (Betterment e Wealthfront) oferecem ferramentas superiores que podem otimizar suas contribuições e mantê-lo em sintonia com sua tolerância ao risco. A Ally Invest também não possui escritórios, mas tem taxas e custos de negociação mais baratos do que os outros.
Aqui estão mais algumas das características comuns dessas empresas principais:
Acesso a uma variedade de produtos de investimento Vários tipos de contas IRA Ofertas introdutórias sobre rolagens ou novas contas Acesso a suporte de qualidade, pesquisa e educação.
Desde que eu já tinha uma sólida compreensão de todos os melhores corretores on-line, foi uma transição fácil para rever várias das mesmas empresas para determinar as melhores opções de conta Roth IRA e Traditional IRA. Abaixo eu entro em mais detalhes em cada top pick.
Melhor conta IRA geral: E * TRADE.
A E * TRADE é conhecida como uma das melhores corretoras ano após ano porque oferece acesso a todos os produtos e recursos de investimento que você possa precisar. O E * TRADE é carregado com informações sobre como transferir seu IRA, concluir uma conversão de IRA ou simplesmente abrir uma nova conta.
Dependendo de quanto você deposita ou transfere, você pode receber até US $ 600 apenas para abrir uma conta no E * TRADE. Com o E * TRADE, você pode investir em mais de 8.000 fundos mútuos e 1.300 ou mais não têm taxa de transação. Em alguns locais, existem agências E * TRADE, onde você pode conversar com uma pessoa viva, mas existem apenas 28 locais em todo o país.
5 razões para abrir uma conta E * TRADE:
Ampla gama de opções de investimento Sem depósito mínimo de conta $ 10k ou mais e livre de negociações por 60 dias Consistentemente mantém altos rankings do acesso da Kiplinger à extensa pesquisa (Morningstar, S & P, Credit Suisse) e orientação profissional.
A principal razão para não ir com E * TRADE:
As comissões de negociação podem ser o dobro de algumas corretoras.
Um E * TRADE IRA é melhor para:
Aqueles que querem uma variedade de investimentos em seus IRA Low-frequency traders Investidores de fundos mútuos de longo prazo.
Melhor para os comerciantes experientes IRA: TD Ameritrade.
A TD Ameritrade está classificada como uma das melhores corretoras on-line para negociação e até mesmo investindo em longo prazo. Como cliente, você tem acesso a qualquer recurso de que precise, de serviços bancários a ferramentas avançadas de negociação e plataformas de negociação.
Se tudo isso não for suficiente, você pode receber até US $ 600 ao transferir seu antigo 401k. A TD Ameritrade também tem Conselheiros de Planejamento de Aposentadoria Chartered disponíveis para guiá-lo passo a passo durante a sua rolagem para que tudo esteja coberto. Você também terá acesso a ferramentas de planejamento, como uma Calculadora de rolagem 401k, um Assistente de seleção de IRA e o WealthRuler para ajudá-lo a planejar suas metas.
5 razões para abrir uma conta da Ameritrade da TD:
Não há conta mínima Acesso a mais de 100 ETFs sem taxa Fale com um conselheiro de planejamento de aposentadoria antes de tomar qualquer decisão Classificado como 1 de Barron para investidores de longo prazo e novatos Classificado como o melhor corretor on-line para investidores de longo prazo & # 8221; em 2015, pela Barron's.
A principal razão para não ir com a TD Ameritrade:
Custos e taxas de negociação acima da média em US $ 9,99 por ação ou troca de opções.
Um TD Ameritrade IRA é melhor para:
Todos os níveis de experiência Aqueles que querem fazer a rolagem de um iniciante em 401k que não entendem os IRAs Investidores menos ativos ou operadores de baixa frequência.
Melhor suporte ao cliente IRA: Scottrade.
A Scottrade é conhecida neste setor por seu suporte e atendimento ao cliente superior. Eles cuidam de seus clientes, independentemente de quanto dinheiro você tem em sua conta. (Eu, pessoalmente, tive uma ótima experiência lidando com vários representantes da Scottrade que me forneceram tudo o que eu precisava para testar uma conta Scottrade.) A Scottrade também oferece muitos dos mesmos recursos de conta e produtos de investimento dos principais corretores de serviços completos. Suas comissões são até um pouco mais baratas, a US $ 7 por negociação.
Uma coisa que ajuda a Scottrade a ser o lar de uma das melhores contas Roth IRA e Traditional IRA é o seu Programa de Reinvestimento Flexível. # X2122 ;. O programa permite que você invista dividendos de ações ou ETFs em outras ações elegíveis ou ETFs sem pagar uma comissão. Basicamente, você coleta seus dividendos e os coloca de volta ao trabalho imediatamente, mas sem nenhum custo para você. A Scottrade também oferece até US $ 1.000 em dinheiro quando você abre uma nova conta (dependendo de quanto você financia a conta).
5 razões para abrir uma conta Scottrade:
$ 0 para abrir uma conta de aposentadoria Mais de 3.100 fundos mútuos sem taxa de transação Mais de 500 filiais em todo o país Classificado como a maior satisfação do cliente pela J. D. Powers and Associates Preços de comissão decente em negociações.
A principal razão para não ir com Scottrade:
As ferramentas de negociação estão ligeiramente atrás da curva.
Um Scottrade IRA é melhor para:
Novos investidores Pessoas que querem um corretor de serviço completo e comissões mais baixas.
2 melhores opções de conta IRA a longo prazo: Melhoria e Wealthfront.
Melhoramento.
O Betterment é uma plataforma de investimento on-line que ajuda as pessoas a planejarem sua aposentadoria com uma grande variedade de ferramentas on-line úteis. Como cliente, você terá acesso a serviços incluídos, como coleta de perdas fiscais e rebalanceamento de portfólio automatizado, e todos com algumas das taxas mais baixas disponíveis.
Falando de taxas, os clientes do Betterment pagarão entre 0,25 e 8211; 0,40% ao ano, mais nenhuma taxa de negociação, nenhuma taxa de transação e nenhuma taxa de rebalanceamento.
O recém-aperfeiçoado RetireGuide da Betterment também ajuda a agilizar o planejamento da aposentadoria, fornecendo ferramentas interativas para colocá-lo no caminho certo. Basta inserir os detalhes de sua situação financeira no RetireGuide e responder a uma série de perguntas para receber orientações detalhadas sobre o que você está fazendo de errado - e o que você pode estar fazendo corretamente.
5 razões para abrir uma conta de melhoria:
Configuração de conta de cinco minutos Sem conta mínima, além de nenhum mínimo para saques ou depósitos Acesso ao RetireGuide, além de ferramentas de investimento de longo prazo Colheita automatizada de prejuízos fiscais e rebalanceamento de portfólio Acesso a ETFs de baixo custo.
A principal razão para não ir com melhoramento:
Nenhuma indexação direta.
Um melhor IRA é melhor para:
Investidores conhecedores que querem "definir e esquecer" # 8221; Aqueles que querem rollover um novatos 401k que querem aprender como vão Investidores que querem ajudar a formular metas de aposentadoria.
Wealthfront.
O Wealthfront é um dos maiores e mais rápidos consultores financeiros on-line do setor, e isso se deve em parte aos inúmeros benefícios que eles oferecem. Além da colheita de prejuízos fiscais, o rebalanceamento automático da carteira, a Wealthfront possui um único programa de vendas de ações, o Selling Plan, um serviço que é entregue à Welathfront. Isso ajuda qualquer pessoa com ações de empresas públicas a vender suas ações com eficiência fiscal e sem comissão.
Ao contrário de outros serviços de investimento automatizados, a Wealthfront cobra uma taxa fixa para os clientes, independentemente do tamanho da sua carteira. Essa taxa é de 0,25%, e isso é cobrado somente em fundos fora dos primeiros US $ 10.000 que eles gerenciam gratuitamente.
O Wealthfront não permite negociar ações individuais, mas oferece ETFs de baixo custo que proporcionam ampla diversificação e exposição ao investidor. Melhor ainda, eles oferecem uma variedade de benefícios que o ajudam a reequilibrar seu portfólio, gerenciar riscos e, em última análise, aproveitar ao máximo seus investimentos.
5 razões para abrir uma conta Wealthfront:
Mínimo de conta de apenas US $ 500 Não há mínimo para saques ou depósitos, além de nossos primeiros US $ 10.000 serem gerenciados gratuitamente O acesso ao Path, o planejamento financeiro totalmente móvel do Wealthfront O programa Indique um amigo permite que você ganhe mais serviços gratuitamente indexação, extração automática de prejuízos fiscais e reequilíbrio de carteira automatizado.
A principal razão para não ir com Wealthfront:
Investidores que desejam falar regularmente com consultores financeiros.
Um IRA Wealthfront é melhor para:
Noviços que começam com pequenos saldos Indivíduos e famílias na faixa dos 30 e 40 anos Quem quer acesso à gestão de investimentos totalmente móvel e planejamento financeiro.
Opção mais barata para o seu IRA: Ally Invest.
A Ally Invest é uma corretora on-line que só continua a melhorar após a fusão com a Zecco em 2013. Tanto a Ally Invest quanto a Zecco foram classificadas entre as 20 maiores corretoras, então tenho certeza de que a combinação das duas só melhorará as coisas para a nova Ally Invista em 2015 e além. A Ally Invest é conhecida por oferecer grande valor, conforme evidenciado por sua baixa taxa de negociação de US $ 4,95 por ação ou troca de opções.
Se você abrir uma conta IRA com a Ally Invest, terá acesso a todas as suas ferramentas de negociação, que superam as outras melhores contas de IRA tradicional e IRA de Roth em termos de negociação de opções. A Ally Invest não segurará sua mão tanto quanto as outras corretoras de serviço completo, portanto, sua conta IRA é mais voltada para investidores autodirigidos e pessoas que querem poupar dinheiro em custos de negociação. A economia pode realmente aumentar ao longo do tempo, mesmo que você faça apenas algumas transações a cada ano.
5 razões para abrir uma conta IRA com a Ally Invest:
No minimum account Reembolsar até $ 150 em taxas de transferência de conta $ 4.95 por negociação e apenas $ 0.65 por contrato de opções Classificado entre os melhores corretores de opções pela rede Barron's Trader permite-lhe ver o que os outros estão a fazer com o seu dinheiro.
A principal razão para não abrir uma conta IRA com a Ally Invest:
Falta os recursos da conta de um corretor de serviço completo.
Um Ally Invest IRA é melhor para:
Comerciantes de maior frequência ou operadores de opções Investidores auto-direcionados Buscadores de negócio.
Agora que você tem uma breve ideia sobre quais empresas IRA são as melhores, explicarei tudo o que você precisa saber sobre como abrir uma conta IRA e as diferenças entre um IRA de Roth e um IRA tradicional.
Se você já sabe o que precisa sobre o Roth IRA, o IRA tradicional e outras contas do IRA, recomendo pular para a seção intitulada "O que é um consultor financeiro on-line?". # 8221;
O que é um IRA?
Um IRA, ou conta de aposentadoria individual, é basicamente uma conta de poupança que tem muitas diretrizes e restrições. É a melhor maneira de investir seu dinheiro para obter isenções fiscais antecipadas ou não pagar impostos sobre seus ganhos quando você retirar seu dinheiro mais tarde.
Embora você aproveite essas isenções de impostos, será cobrada uma pesada penalidade de impostos se retirar fundos de uma conta IRA antes de completar 59,5 anos.
Existem 11 tipos de IRAs, mas apenas quatro valem a pena considerar e apenas dois provavelmente se aplicarão à sua situação.
Os 4 tipos mais comuns de IRAs:
Não incluído nesta lista é um Rollover IRA. Isso é porque não é um tipo de IRA, mas descreve o que você faz quando você transfere seus fundos de aposentadoria de um trabalho anterior em um IRA Roth ou tradicional. Sobreposições são oferecidas por todas as melhores empresas IRA.
Duas das menos discutidas IRAs são o SEP IRA e o IRA SIMPLES. Deixe-me brevemente falar sobre isso antes de chegar ao IRA de Roth e ao IRA Tradicional, que são mais populares.
SEP IRA & # 8212; Também conhecido como a conta de aposentadoria individual de pensão de empregado simplificada, este IRA permite que um empregador contribua para seu IRA tradicional. Então, em vez de seu empregador adicionar dinheiro em um fundo de pensão, ele entra no seu IRA como se você estivesse investindo sozinho.
IRA SIMPLES & # 8212; Isso significa Plano de Correspondência de Incentivo de Poupança para Funcionários e é muito semelhante a um plano de 401k, o que significa que o empregador corresponde às contribuições feitas pelo funcionário.
Mais uma vez, o SEP IRA e o SIMPLE IRA não são excessivamente comuns porque o negócio tem que configurá-lo versus o indivíduo que configura um IRA Roth ou IRA Tradicional.
Roth vs IRA tradicional.
Um IRA de Roth e um IRA tradicional têm muitas das mesmas regras e regulamentos, mas existem algumas diferenças fundamentais entre os dois.
Regras tradicionais e Roth IRA.
As regras que as tradicionais e Roth IRAs têm em comum são:
Limites de Contribuição Multas de Retirada Financiando uma Conta Escolhendo Investimentos.
Limites tradicionais e Roth IRA.
Os limites de contribuição de Roth IRA e os limites de contribuição tradicionais do IRA são exatamente os mesmos. Em 2017, você pode investir US $ 5.500 por ano se tiver 49 anos ou menos e US $ 6.500 se tiver entre 50 e 70,5 anos.
Se você tem um IRA de Roth e um IRA Tradicional, o valor máximo que você pode contribuir no total ainda é de US $ 5.500 ou US $ 6.500, dependendo da sua idade. Se você tem 40 anos, pode investir US $ 3.000 em um IRA de Roth e US $ 2.500 em um IRA Tradicional. Você não pode colocar $ 5.500 em ambos.
Penalidades de retirada.
Independentemente do tipo de conta IRA que você escolher, você terá que pagar uma multa de 10%, além de qualquer imposto de renda ganho sobre o investimento, se você retirar seu dinheiro antecipadamente.
Você quer colocar seu dinheiro em um IRA, mas nunca à custa de ter que tirar dinheiro antes de ter 59,5 anos de idade. Não force a quantia máxima de investimento de US $ 5.500 a cada ano, se ela esticar suas finanças muito pouco.
Financiamento de uma conta IRA.
Você pode financiar seu caixa de Roth IRA ou IRA tradicional ou equivalentes de caixa, mas não outros ativos. No entanto, as rolagens podem incluir qualquer ativo ou produto de investimento & # 8212; o IRA não é sacado no caso de um capotamento.
Escolhendo Investimentos.
As melhores contas IRA são limitadas aos produtos de investimento oferecidos por uma corretora on-line. Tanto o IRA tradicional quanto o Roth permitem investimentos como ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e muito mais. Para a Traditional e a Roth, você coloca seu dinheiro e aloca-o para tipos específicos de investimentos. A ênfase de um IRA é geralmente no crescimento de longo prazo, portanto os investimentos devem ser tradicionalmente menos arriscados.
As principais diferenças entre um IRA Roth e tradicional.
Deduções fiscais Rendimentos Limitações Restrições à velhice Exceções de retirada.
Dedução de taxas.
Você recebe incentivos fiscais com qualquer uma das opções, mas há uma grande diferença quando elas ocorrem.
Com um IRA tradicional, você pode deduzir sua contribuição anual (na maioria dos casos) de sua renda tributável a cada ano. Se você investir US $ 5.500 por ano em um IRA tradicional e fizer US $ 60.000 por ano, pagará apenas impostos de US $ 54.500. (Para evitar fazer os cálculos por conta própria nesta temporada de impostos, você pode usar o software de impostos on-line. Confira meu artigo sobre o melhor software de impostos para ver os principais produtos.)
Quando você retirar seu dinheiro de um IRA tradicional, ele será tributado como receita, como qualquer outro investimento.
A Roth IRA não é dedutível de impostos todos os anos, por isso não terá impacto na sua declaração anual de impostos. Ele possui uma grande vantagem fiscal a longo prazo (se sua conta ganhar dinheiro). Com um Roth IRA, você não precisa pagar imposto de renda ao sacar o dinheiro da sua conta no momento da aposentadoria.
Limitações de renda.
As IRAs tradicionais permitem que qualquer pessoa com menos de 70,5 anos contribua independentemente da renda. A fim de contribuir para um Roth IRA, um único declarante deve fazer menos de US $ 129.000 e os casais devem fazer menos de US $ 191.000 combinados.
Restrições à velhice.
Você pode manter seu dinheiro em um IRA de Roth o quanto quiser, mas um IRA tradicional obriga você a começar a receber distribuições aos 70,5 anos. Você não pode fazer contribuições para um IRA Tradicional depois dessa idade, mas pode continuar contribuindo para um IRA de Roth o quanto quiser. Além disso, tenha em mente que os beneficiários de Roth IRAs também não devem impostos.
Um Roth IRA também exige que você tenha a conta aberta por pelo menos cinco anos antes de se qualificar para uma distribuição. Se você abrir uma conta aos 57 anos, terá que esperar até os 62 anos para receber o dinheiro sem penalidade, em vez de descontá-lo aos 59,5 anos de idade.
Exceções de retirada.
Um Roth IRA oferece algumas vantagens sobre o IRA tradicional quando se trata de flexibilidade de retirada. Se você se retirar do seu Roth IRA antecipadamente, será cobrado apenas um imposto sobre os ganhos, não o dinheiro que você colocou na conta.
Qualquer coisa que você colocar em um Roth IRA você pode tirar a qualquer momento sem ser penalizado. O único caso em que você teria que pagar uma multa é se você retirar a renda que você ganhou antes de ter 59,5 anos de idade.
Um IRA tradicional é muito diferente. Você será punido com a penalidade de 10% em qualquer valor que você sacar antes dos 59,5 anos de idade.
As Roth IRAs também adicionam uma camada adicional de flexibilidade. Os compradores de casas pela primeira vez podem levar até US $ 10.000 em ganhos. Esse dinheiro é isento de impostos e você não receberá a penalidade de 10%. Você pode pagar US $ 10.000 em um IRA tradicional como um comprador de primeira viagem, sem pagar a multa de 10%, mas terá que pagar impostos sobre a distribuição.
Quadro de comparação: Roth IRA vs tradicional IRA.
Quem é o melhor para o Roth IRA?
Jovens adultos sem grandes rendimentos Aqueles que querem flexibilidade para fazer investimentos.
Quem é um IRA tradicional melhor para?
Pessoas que querem reduzir sua renda tributável a cada ano Adultos que iniciam uma conta IRA mais tarde na vida.
Como funciona um Rollover IRA?
Um Rollover IRA não é necessariamente um & # 8220; tipo & # 8221; do IRA, mas mais ainda uma ação. Ocorre quando os fundos de aposentadoria são transferidos para um IRA Tradicional ou IRA Roth. Mais uma vez, todas as melhores contas IRA terão a capacidade de fazer um rollover. Os rollovers mais comuns são um 401k e um 403b.
Você vai querer fazer um IRA de Rollover se tiver economias para a aposentadoria do seu trabalho anterior e tiver passado para outra coisa. Se você tem várias contas de aposentadoria, também faz sentido consolidar suas contas em um só lugar em algum momento.
Você obtém a vantagem fiscal de rollovers diferidos e isentos de impostos das melhores empresas IRA.
Evitar uma multa de retenção de 20% em um rollover.
As principais empresas também irão ajudá-lo com uma transferência perfeita da sua conta antiga para o seu novo IRA. Se a transferência for feita com um cheque, você será cobrado uma penalidade de retenção de 20%. Obviamente, você deve evitar isso a todo custo.
Para fazer isso, você pode informar sua nova conta IRA de que deseja que os fundos sejam transferidos diretamente de sua conta anterior para essa. Mais uma vez, todos os melhores prestadores de Roth IRA e os melhores provedores tradicionais de IRA irão ajudá-lo com isso.
Se você estiver fazendo um rollover IRA, poderá escolher entre um tradicional ou um Roth IRA, mas lembre-se de que todas as mesmas restrições serão aplicadas a cada tipo de IRA.
Uma compreensão mais profunda das contas do IRA.
As informações sobre IRAs podem continuar e continuar. Eu queria simplesmente fornecer um ponto de partida para você ter uma compreensão básica e poder escolher a melhor conta do IRA para você. Se você quiser ir mais fundo, recomendo a publicação 950 da IRS, que fornece 111 páginas de informações sobre IRAs.
O que é um serviço automatizado de investimento?
Escrevi mais extensivamente sobre essa nova geração de empresas que usam software para automatizar muitas decisões de investimento. Os serviços de investimento automatizados usam a moderna teoria do portfólio para criar uma cesta diversificada de ETFs de baixa taxa (taxas muito mais baixas do que os fundos mútuos padrão) e depois automatizam muitas funções como rebalanceamento de portfólio, definição de metas e contas não-IRA. colheita de prejuízos fiscais.
Você pode aproveitar os ETFs de baixo custo em qualquer uma das contas mencionadas nesta postagem também e evitar o AIS se quiser negociar seus próprios estoques e estar ativo. No entanto, se você está procurando uma solução de aposentadoria que exija pouco comprometimento de tempo e garanta as taxas mais baixas, convém verificar minha pesquisa:
Invista em seu futuro financeiro.
Nunca é tarde demais para começar abrindo um Roth IRA ou o Traditional IRA com uma das empresas que mencionei acima. Mesmo que você não tenha milhares de dólares a cada ano para investir, qualquer coisa que você conseguir entrar em uma conta IRA será compensada. O dinheiro tem a capacidade de se acumular ano após ano e se transformar em algo muito significativo.
Todos vimos que nenhum investimento é uma garantia para ganhar dinheiro com o tempo. No entanto, você terá, pelo menos, a oportunidade de deixar seu dinheiro crescer e evitar o pagamento de impostos quando investir ou quando retirá-lo (dependendo se você escolher um Roth IRA ou Traditional IRA).
Você pode, pelo menos, começar falando com um representante profissional de uma das empresas para responder às suas perguntas.
Eu iria com tentar E * TRADE porque eles têm um dos mais amplos intervalos de opções de investimento e nenhuma conta mínima.
Deixe-me saber se você configurou uma conta com qualquer uma dessas empresas e se você aprendeu alguma coisa que possa ajudar alguém! Como sempre, sinta-se à vontade para fazer qualquer pergunta ou deixar um comentário.
Nota Editorial: A compensação não influencia nossos rankings e recomendações. No entanto, podemos ganhar uma comissão sobre as vendas das empresas apresentadas neste post. Para ver uma lista de parceiros, clique aqui. As opiniões expressas aqui são do autor e não foram revisadas, aprovadas ou endossadas por nossos anunciantes. Esforços razoáveis são feitos para apresentar informações precisas, no entanto, todas as informações são apresentadas sem garantia. Consulte a página do nosso anunciante para os termos & amp; condições.
Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)
Contas de aposentadoria individuais de Roth (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre contribuições agora, os investidores podem evitar o pagamento de impostos sobre ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão mais altos. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras tradicionais IRAs, no entanto, incluindo restrições sobre as retiradas e limitações sobre os tipos de títulos e estratégias de negociação. Neste artigo, vamos dar uma olhada no uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes que os investidores devem ter em mente.
Por que usar opções?
A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém iria querer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder todo o valor se o preço das ações subjacentes não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que as ações, títulos ou fundos tradicionais que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais, veja: Princípios Básicos das Opções: Introdução.)
Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, há muitos casos em que elas podem ser apropriadas para uma conta de aposentadoria. As opções de venda podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longa contra riscos de curto prazo bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto estratégias de opção de compra cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.
Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria tenha uma carteira longa composta de Standard & amp; Fundos do índice 500 de pobres. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode hesitar em vender tudo e se transformar em dinheiro. Uma alternativa melhor seria proteger a exposição S & amp; P 500 com opções de venda, que lhe garantem um piso de preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Opção Volatilidade: Introdução.)
Restrições Roth.
Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria são projetadas para ajudar as pessoas a economizar para a aposentadoria, em vez de se tornarem um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições para evitar problemas que possam ter conseqüências potencialmente custosas.
Publicação de Receita Federal (IRS) 590 contém um número dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um IRA de Roth não podem ser usados como garantia para um empréstimo. Como ele usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a margem de negociação geralmente não é permitida em Roth IRAs, a fim de cumprir as regras fiscais do IRS e evitar quaisquer penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investindo e negociando Doe e Don'ts.)
Os IRAs de Roth também têm limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma solicitação de margem, o que coloca mais restrições ao uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de refinanciamento ou pagamentos de reservistas qualificados.
Interpretando as regras.
Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads frontais de chamada, os spreads de calendário VIX e os combos curtos não são transações qualificadas em IRAs Roth porque todos envolvem o uso de margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que eles são claramente voltados para a especulação em vez de poupar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)
Corretores diferentes têm regulamentos diferentes quando se trata de quais opções de negociações são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais em contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, em que algumas negociações que tradicionalmente exigem margem são permitidas de forma muito limitada.
O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo de sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem estar fora do alcance de um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os traders tenham conhecimento e experiência como um pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de assumir riscos excessivos. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)
The Bottom Line.
Embora as IRAs de Roth geralmente não sejam projetadas para negociações ativas, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger as carteiras contra perda ou gerar receita extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, reduzindo a rotatividade do portfólio.
No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam cobrir os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nessas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos destinados a financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os Investimentos Mais Comuns do Roth IRA.)
Opções de compra podem ser compradas em um IRA de Roth?
A compra (ou a longo prazo) das opções de compra dá aos investidores a oportunidade de lucrar com a valorização de uma ação, mas por uma fração do capital necessário para a compra imediata de 100 ações. Conforme você economiza para a aposentadoria ou para algum outro propósito, você pode usar as opções de compra no seu Roth IRA. Antes de comprar chamadas, no entanto, você precisará verificar se está com uma corretora que permite que seus clientes negociem opções e forneçam aprovação para o privilégio.
Escolhendo uma corretora.
Nem todas as corretoras oferecem aos clientes a capacidade de negociar opções. Antes de abrir uma conta, pergunte à instituição financeira não apenas se ela permite a negociação de opções, mas se ela permite a prática em contas IRA. A resposta deve ser a mesma para as Roth e as IRAs tradicionais.
Aprovação de Opções.
Quando você abre uma conta Roth IRA com uma corretora que fornece opções de negociação, você tem que solicitar privilégios de troca de opções. As corretoras não permitem que todos os clientes participem da negociação de opções. Embora os sistemas variem de corretagem para corretagem, você geralmente precisa atender ao valor da conta, ao patrimônio líquido e aos benchmarks de experiência de investimento para receber aprovação das opções de negociação. As corretoras têm esses protocolos em vigor por causa dos riscos inerentes às opções, em relação à prática mais familiar e amplamente utilizada das ações negociadas.
Níveis de Aprovação.
Além disso, as corretoras usam um sistema de níveis de aprovação de opções em escada. Geralmente, os níveis iniciais permitem que você execute as negociações de opções mais básicas, enquanto os níveis mais avançados permitem estratégias de negociação de opções avançadas. Para ir muito em chamadas, a maioria das corretoras só exigem que você se qualifique para o nível de aprovação número um das opções. Na maior parte, os níveis de aprovação subsequentes não se aplicam às contas Roth IRA, pois esses níveis avançados exigem uma conta de margem. Você não pode negociar com margem (emprestar dinheiro de sua corretora usando o patrimônio de sua conta como garantia para aumentar o poder de compra) em IRAs.
Vantagens
De um modo geral, a compra de opções de compra permite que os investidores lucrem com o movimento ascendente de uma ação sem o tipo de investimento de capital necessário para comprar ações. Quando você compra uma chamada, você tem o direito, mas não a obrigação de comprar 100 ações da ação subjacente da opção no preço de exercício do contrato no ou antes do seu dia de vencimento. Você paga um prêmio por uma chamada, o que é muito menos do que o preço de mercado de uma ação. Por exemplo, até o momento, as ações da Best Buy (BBY) foram negociadas por US $ 25,50 (100 ações custariam cerca de US $ 2.550), mas você só precisaria de US $ 90 para comprar uma ligação de setembro a 26.
Como com qualquer outro tipo de negociação em um IRA de Roth, o IRS permite que você adie impostos sobre lucros de operações de opções (vendendo o prêmio de volta ao mercado a preço mais alto antes do vencimento) ou exercendo opções (comprando 100 ações na greve do contrato ). Se você seguir as regras do IRS, a agência permite que você remova os rendimentos de Roth isentos de impostos, geralmente depois que você atingir a idade de aposentadoria obrigatória de 59 1/2 do Tio Sam.
Você pode colocar opções de ações em uma conta IRA?
As opções de ações estão listadas na seção financeira dos principais jornais.
As opções de ações para negociação podem ser uma atividade de investimento agressiva e de alto risco, ou pode ser uma prática conservadora e de baixo risco, dependendo da sua estratégia de investimento. Não há regulamentação que proíba a negociação de opções de ações em sua conta de aposentadoria individual, desde que sua conta seja auto-dirigida ou o custodiante da sua conta permita tal atividade. A verdadeira questão é se a negociação de opções é apropriada para o seu dinheiro de aposentadoria.
Transações proibidas.
O Internal Revenue Service não fornece muita orientação sobre quais tipos de investimentos são apropriados para o seu IRA. Em vez disso, ele fornece uma lista limitada de coisas que você não pode colocar em seu IRA. Por exemplo, você não pode usar dinheiro do seu IRA para uma apólice de seguro de vida. Você não pode investir em colecionáveis, como arte, antues ou tapetes persas. O IRS não tem nenhuma proibição contra o uso de dinheiro em seu IRA para comprar opções de ações, no entanto, a partir da publicação.
Opções de negociação no seu IRA.
Opções de negociação no seu IRA, independentemente de sua conta ser uma IRA tradicional ou uma IRA de Roth, funciona da mesma forma que as opções de negociação na sua conta em dinheiro por meio de seu corretor de investimentos. Você faz o pedido, paga pela transação, incluindo comissões e taxas, com fundos do seu IRA, e a opção é mantida em sua conta IRA. Se você vender a opção, os recursos da venda permanecerão no seu IRA. Se você exercer a opção, qualquer ação adquirida é mantida em seu IRA. Todos os negócios devem ocorrer dentro do seu IRA para manter o status de impostos diferidos de seus fundos.
Estratégias conservadoras de opções.
Se você possui ações em seu IRA, você pode aumentar seu potencial de ganhos vendendo opções de compra coberta contra esse estoque. Quando você vende uma chamada coberta, o comprador paga a você um prêmio pelo direito de comprar sua ação por um preço definido, chamado de preço de exercício, por um período de tempo fixo, que normalmente é de um ano ou menos. Se a sua ação não subir acima do preço de exercício, ou diminuir o valor, a opção expirará sem exercício e você poderá manter suas ações, quaisquer dividendos pagos e o prêmio. Se o preço do seu estoque subir acima do preço de exercício, ele poderá ser exercido, caso em que você venderá seu estoque pelo preço acordado e poderá manter o prêmio.
Estratégias de alto risco.
Se você está procurando retornos de alto potencial e não é avesso a assumir riscos significativos, pode comprar opções de compra em seu IRA. Quando você compra uma opção de compra, você está comprando o direito de comprar a ação subjacente a um preço fixo por um determinado período de tempo. Como não há limite para a alta do preço de uma ação, teoricamente, seu potencial de lucro é ilimitado. No lado negativo, se a ação diminuir de preço e você não conseguir vender sua opção antes da data de vencimento, a opção expirará e se tornará inútil. Você pode perder todo o seu investimento, o que provavelmente não é o melhor cenário para o seu dinheiro de aposentadoria.
IRA auto-dirigida.
Se você quiser negociar opções em seu IRA, você precisará ter seu IRA com uma empresa de custódia que permite transações auto-direcionadas. A Associação Norte-Americana de Administradores de Valores Mobiliários observa que aproximadamente US $ 94 bilhões dos US $ 4,7 trilhões mantidos em contas de aposentadoria individuais estão em IRAs autodirigidas. Com esse tipo de dinheiro em jogo, os promotores de fraudes são uma ameaça real. A associação aconselha a qualquer um que queira abrir um IRA autodirigido para verificar potenciais custodiantes de contas com terceiros, como a Securities and Exchange Commission, antes de investir qualquer dinheiro.
Referências.
Sobre o autor.
Mike Parker é escritor, editor e empresário independente em tempo integral. Seu histórico inclui uma carreira como corretor de investimentos com empresas-membro da NYSE como Edward Jones & amp; Empresa, AG Edwards & amp; Filhos e Dean Witter. Ele ajudou a lançar o DiscoverCard como um dos primeiros representantes de vendas da empresa.
Estoques de negociação em um IRA podem minimizar os impostos.
Se você é um investidor de aposentadoria olhando para negociar ações, você pode não ter escolha a não ser fazê-lo dentro do seu plano IRA: 401 (k) muitas vezes não permitem negociação de ações individuais, e muitas pessoas não estão economizando o suficiente por ano para justifique a abertura de uma conta de corretagem (que, na maioria dos casos, deve ser priorizada depois de você ter excedido as opções de poupança com vantagem fiscal, como 401 (k) s IRAs).
Mas você deve negociar ações em seu IRA? Talvez. Como em todas as coisas que investem, é importante entender em que você está se metendo.
Conheça os riscos de negociação frequente.
A maioria dos investidores de aposentadoria se dá bem com uma estratégia de compra e venda que envolve investir em uma mistura de fundos mútuos - especificamente, fundos de índice de baixo custo ou ETFs - que permitem uma diversificação relativamente fácil. Ainda há riscos aqui, particularmente com fundos de ações que detêm ações, mas é menos arriscado que o comércio individual e requer menos trabalho por parte do investidor.
"A menos que você seja um profissional altamente qualificado, você não sairá à frente a longo prazo, fazendo a agitação de comprar e vender", diz Kimberly J. Howard, um planejador financeiro certificado da KJH Financial Services em Newton. Massachusetts.
Negociação de ações individuais requer uma experiência que muitos investidores não têm - nem têm tempo e inclinação para obtê-lo, o que implica uma extensa pesquisa sobre as empresas e uma dedicação para seguir o mercado.
Mas se isso soa como algo que você quer assumir, comece pequeno, diz Howard. "Se eu tiver clientes que querem negociar, vou pedir a eles que tomem uma pequena parte de seu portfólio como dinheiro de mentira", diz ela.
Familiarize-se com os impostos sobre ganhos de capital.
Quando você vende um ativo - incluindo uma ação - por mais do que pagou por ele, você pode estar sujeito a impostos sobre ganhos de capital.
As alíquotas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo, que são aplicáveis quando o ativo é mantido por um ano ou mais, são muito inferiores às do lucro ordinário, chegando a 23,8%. Porém, mais importante para os operadores frequentes são os ganhos de capital de curto prazo, que se aplicam a ativos mantidos por menos de um ano e são tributados à mesma taxa que o lucro ordinário.
As perdas de capital podem ser usadas para compensar os ganhos, por isso, se você vender uma ação com lucro de US $ 500 e outra com perda de US $ 400, você perceberá ganhos de capital de apenas US $ 100. Se suas perdas excederem seus ganhos, a diferença será dedutível, até o limite de US $ 3.000 por ano.
Por que isso importa? Porque a conta em que você faz as negociações pode determinar se você paga esses impostos agora, mais tarde ou ... nunca.
Entenda como as contas IRA são tributadas.
Em uma conta de corretagem padrão, você relatará ganhos e perdas de capital na sua declaração de imposto anual. Mas os IRAs são tratados de maneira diferente, diz Ed Slott, especialista em IRA e criador do IRAhelp.
"Você pode ter transações ilimitadas em um IRA e nunca precisa se preocupar com impostos", explica Slott. "Não só isso, mas nenhum desses negócios de ações é relatado, porque ganhos ou perdas não são realizados dentro dos limites de um IRA ou de um IRA de Roth."
Isso acontece porque as Roth e as IRAs tradicionais são contas de aposentadoria com vantagens tributárias, embora sejam estruturadas de forma diferente: uma IRA tradicional oferece uma dedução fiscal imediata sobre as contribuições, mas as distribuições são tributadas na aposentadoria. Um Roth IRA não tem dedução fiscal imediata, mas as distribuições são isentas de impostos.
Isso significa que ambas as contas permitem que você evite pagar quaisquer impostos sobre ganhos com investimentos agora, contanto que o dinheiro permaneça dentro da conta, diz Slott, e um IRA de Roth permite que você evite pagar esses impostos.
"Você poderia ter ganhos de US $ 1 milhão em uma ação em um IRA e não é tributável enquanto o dinheiro está no IRA", explica Slott. "Com um Roth IRA, tudo é isento de impostos".
Pese as opções da sua conta.
Em um IRA tradicional, você estará adiando impostos até a aposentadoria. Nesse momento, você pagará impostos sobre as distribuições. Claro, você pode perder o desconto de ganhos de capital a longo prazo, mas você também não incorrerá em ganhos de capital de curto prazo - fundamental para os operadores regulares - e você vai chutar todos os impostos no caminho, que geralmente é considerado inteligente. estratégia tributária.
Mas o IRA de Roth é o verdadeiro vencedor aqui: se você trocar esse tipo de conta, você evitará pagar impostos sobre ganhos de investimento, ponto final. Nenhum imposto sobre ganhos de capital, nenhum imposto de renda ordinário sobre ganhos, contanto que você siga as regras de retirada de Roth. Se você é elegível para um Roth, isso faz com que isso seja óbvio.
A linha inferior.
Negociação, como mencionado, é arriscada, particularmente com fundos de aposentadoria, que são projetados para crescer ao longo de um longo horizonte de tempo. Você não precisa fazer grandes apostas para maximizar os retornos quando tiver juros compostos ao seu lado.
Mas se as ações individuais são seu investimento de escolha, você deve usar um Roth IRA para negociá-las. Se você não for elegível para um Roth, um IRA tradicional é a melhor opção de backup.
Mais de NerdWallet:
Arielle O'Shea é redatora da NerdWallet, um site de finanças pessoais. Email: aoshea @ nerdwallet. Twitter: @arioshea.
Potencial de crescimento isento de impostos.
Retiradas sem impostos na aposentadoria; retirar contribuições a qualquer momento.
contribuições anuais (se menores de 50 anos)
contribuições anuais (se 50 anos ou mais)
Informações de elegibilidade.
Qualquer pessoa com renda auferida que não exceda os limites de renda de $ 133K para filers individuais e $ 196K para filers conjuntos é elegível.
Retirar contribuições.
Ao contrário de um IRA Tradicional, as contribuições de Roth IRA podem ser retiradas de impostos e sem penalidade.
Saques isentos de impostos em distribuições qualificadas.
As distribuições qualificadas são isentas de impostos e multas para os titulares de contas e beneficiários 2.
Nenhuma distribuição mínima exigida (RMDs)
Nenhum RMD começa aos 70 anos para o titular da conta.
Obtenha até US $ 600 mais 60 dias de negociações sem comissão para depósitos ou transferências de US $ 10 mil ou mais. 1 Como funciona.
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US $ 4,95 com mais de 30 negócios por trimestre 3.
$ 4,95 com mais de 30 negócios por trimestre, 3 ª pagam $ 0 de comissão em mais de 200 ETFs 4.
Fundos mútuos.
Os preços variam.
sem carga, sem taxa de transação para mais de 4.400 fundos 5.
para negociações no mercado secundário online (mínimo de $ 10, máximo de $ 250) 7.
50-75.
por contrato; mais US $ 4,95 - comissão de US $ 6,95 3.
por contrato, por lado - mais taxas 6.
Perguntas frequentes do Roth IRA.
& # xE145; Quais são os requisitos de elegibilidade para Roth IRA?
Deve ter 18 anos de idade ou mais com rendimentos auferidos Pode continuar a fazer contribuições depois dos 70 anos, desde que um investidor tenha ganho rendimentos Deve ter MAGI (Receita Bruta Ajustada Modificada) sob certos limites (ver "Filing Único" ou Joint Filersâ € ™ para informações adicionais). Se um investidor exceder as limitações de renda para um Roth IRA, eles podem considerar contribuir para um IRA tradicional. As contribuições não serão dedutíveis nos impostos; no entanto, um investidor ainda se beneficiará do potencial de crescimento com impostos diferidos. Além disso, as contribuições tradicionais do IRA podem ser convertidas em um IRA de Roth a qualquer momento. Para se inscrever on-line, você deve ser um cidadão dos EUA ou Roth IRAs residentes que devem ser estabelecidos até o prazo de apresentação de imposto (sem prorrogações) para o ano fiscal ao qual suas contribuições qualificadas serão aplicadas. Esta data é geralmente 15 de abril de cada ano. As aplicações postadas por esta data serão aceitas.
Se o MAGI de um investidor for inferior a US $ 118.000 em 2017 (US $ 120.000 em 2018), eles poderão se qualificar para fazer uma contribuição completa. Se o seu MAGI estiver entre US $ 118.000 e US $ 133.000 em 2017 (US $ 120.000 em US $ 135.000 em 2018), eles podem ser elegíveis para fazer uma contribuição parcial. Um investidor não é elegível para fazer uma contribuição se o seu MAGI for superior a US $ 133.000 em 2017 (US $ 135.000 em 2018).
Se o MAGI combinado de um casal for inferior a US $ 186.000 em 2017 (US $ 189.000 em 2018), eles poderão se qualificar para fazer uma contribuição completa. Se o seu MAGI combinado estiver entre US $ 186.000 e US $ 196.000 em 2017 (US $ 189.000 em US $ 199.000 em 2018), um casal pode ser elegível para fazer uma contribuição parcial. Eles não são elegíveis para fazer uma contribuição se o MAGI for superior a US $ 196.000 em 2017 (US $ 199.000 em 2018).
A receita bruta ajustada modificada (MAGI) é usada para determinar se um indivíduo privado se qualifica para certas deduções de impostos. Mais notavelmente, é usado para determinar quanto da contribuição de IRA de um indivíduo é dedutível e se um indivíduo é elegível para créditos de imposto de prêmio.
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